Pour plusieurs, la source de revenu primaire pour gagner sa vie et subvenir à ses besoins est le travail de 9 à 5, mais il existe d’autres moyens de générer du revenu. Pour ceux et celles qui ne peuvent compter sur un régime de retraite ou sur le revenu d’un immeuble locatif, une source de revenu tiré d’un placement passif peut aider à préparer l’avenir.
Dans cet article :
- Qu’est-ce que le revenu de placement passif?
- Quels sont les différents types de placements à revenu passif?
- Comment générer un revenu passif avec des options?
- Comment générer un revenu passif avec les fonds négociés en bourse?
- Comment générer un revenu supplémentaire sans effort grâce au prêt de titres?
Qu’est-ce que le revenu de placement passif?
Le revenu de placement passif est un revenu récurrent généré par vos placements. Dans la plupart des cas, le revenu est généré chaque mois ou chaque trimestre. Son caractère distinctif est qu’il s’agit d’un revenu régulier qui nécessite peu ou pas d’efforts quotidiens.
Le revenu peut provenir de divers types de titres (actions et titres à revenu fixe) et peut prendre la forme d’intérêts, de dividendes ou d’autres types de distributions. Même s’il s’agit d’un revenu passif, l’investisseur doit tout de même effectuer des recherches pour choisir les placements qui feront partie de son portefeuille, et donc, il peut être nécessaire d’allouer un certain temps pour se tenir au courant des titres sous-jacents.
Quels sont les différents types de placements à revenu passif?
Un investisseur autonome qui souhaite créer un portefeuille de revenu traditionnel commencera par chercher des placements qui génèrent du revenu. En général, les titres versant des dividendes, les fiducies de placement immobilier (FPI aussi connu sous l’acronyme REITs), et les obligations feront partie de la solution.
Actions à dividendes
Les investisseurs en quête de rentrées d’argent ont tendance à se tourner vers les actions à dividendes. Ces titres sont populaires chez les individus qui souhaitent obtenir des rentrées d’argent ainsi qu’un potentiel de hausses futures des dividendes et du prix des actions.
Normalement, seules les sociétés stables et bien établies qui affichent des bénéfices fiables peuvent maintenir leurs versements de dividendes et les augmenter au fil du temps.
Traditionnellement, les titres des secteurs des services financiers, des télécommunications et des services publics ont été les titres les plus prisés des pour les actions à dividendes. En réalité, les titres versant des dividendes se trouvent dans tous les secteurs et dans différents marchés boursiers, ce qui permet à l’investisseur de bâtir un portefeuille diversifié. À noter que la plupart des titres versant des dividendes s’accompagnent d’un paiement trimestriel.
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REITs ou Fiducies de placement immobilier (FPI)
Certains lecteurs connaissent peut-être les fiducies de placement immobilier, connus en anglais comme Real Estate Investments Trusts (REITs), qui sont un autre type de titres offrant un revenu régulier. Comme nous l’avons mentionné plus tôt, les immeubles locatifs ne sont pas à la portée de tous, mais en achetant une part ou une unité d’une FPI, l’investisseur peut en posséder une portion en devenant actionnaire.
Que sont les REITs (ou FPI)?
Les REITs ou FPI sont des sociétés qui possèdent, exploitent ou financent des biens immobiliers productifs de revenus et qui, lorsqu’elles sont cotées en bourse, se négocient comme des actions. Les FPI peuvent détenir des propriétés résidentielles, commerciales et industrielles ou d’autres biens immobiliers productifs de revenus.
En effectuant des recherches sur les FPI, les investisseurs constateront que la plupart d’entre elles peuvent générer un rendement en dividendes plus élevé et ont un ratio de distribution plus élevé que les actions à dividendes types. Cela est dû à des raisons fiscales et au fait que les FPI ont besoin de moins de bénéfices non répartis pour financer leur croissance. De plus, notons que le taux de croissance des dividendes de la plupart des FPI est inférieur à celui des actions à dividendes.
Ces sociétés ont habituellement un symbole boursier qui se termine par .UN. La plupart d’entre elles versent une distribution mensuelle, ce qu’apprécieront les investisseurs à la recherche de revenus récurrents mensuels.
Obligations
Une obligation, ou titre à revenu fixe, est un placement qui procure un rendement sous la forme de versements d’intérêts périodiques fixes. Ces versements sont habituellement semestriels et le capital est remboursé à la fin de la durée.
Les investisseurs peuvent sélectionner des obligations des trois paliers de gouvernement ou des obligations de sociétés. Ces dernières présentent un niveau de risque plus élevé, mais rapportent également un taux d’intérêt plus élevé.
Dans les deux cas, plus la durée avant l’échéance des obligations est longue, plus le taux d’intérêt doit être élevé pour que les investisseurs soient prêts à acheter ou à détenir les obligations. Historiquement, les investisseurs ont utilisé les obligations pour stabiliser leurs portefeuilles lors des fluctuations des actions et pour obtenir un paiement d’intérêts fiable.
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Comment générer un revenu passif avec des options?
Les investisseurs peuvent utiliser des stratégies d’options pour générer un revenu sur leurs placements en actions et FNB en vendant des options d’achat et de vente. Si vous avez déjà passé un ordre d’achat à cours limité ou un ordre de vente à cours limité sur une action, vous avez déjà effectué la moitié de l’opération sur options.
Certains titres versent déjà un dividende régulier et, en appliquant une stratégie d’option, un investisseur peut augmenter le revenu tiré de ce titre. Dans d’autres cas, en appliquant une stratégie d’options, l’investisseur peut générer des rentrées d’argent à partir d’un titre ne donnant pas droit à un dividende. Dans le passé, les investisseurs pouvaient seulement vendre le titre ou une partie de celui-ci pour obtenir des liquidités.
Bien que ces stratégies demandent un peu plus d’efforts, une fois la transaction effectuée et la prime reçue, l’investisseur n’a qu’à attendre l’expiration de l’option. Si tout s’est bien déroulé, il empoche la prime et recommence. Les investisseurs qui ont des portefeuilles de placement plus importants et qui détiennent plusieurs titres peuvent tirer parti de ces deux stratégies d’options produisant un revenu.
Option d’achat couverte
Une stratégie d’option d’achat couverte consiste à vendre une option d’achat sur une action qui donne à l’acheteur le droit de vendre ses actions à un prix plus élevé précis dans un certain délai. L’investisseur reçoit une prime qu’il conserve, peu importe le résultat. Si le prix plus élevé est atteint ou dépassé, les actions sont vendues. Si ce n’est pas le cas, l’option expire, ce qui permet à l’investisseur de vendre d’autres options d’achat couvertes s’il le souhaite.
L’un des avantages des options d’achat couvertes est qu’elles peuvent s’appliquer à tous les types de comptes de courtage (enregistrés et non enregistrés). Dans le cas d’un CELI, cela crée une source de revenu libre d’impôt.
Option de vente couverte
Une stratégie d’option de vente couverte consiste à vendre une option de vente sur une action au cours ou hors du cours. L’investisseur est obligé d’acheter l’action à l’échéance si le prix a été atteint. Cet investisseur reçoit une prime pour la vente de l’option de vente. Cette stratégie peut servir à générer un revenu supplémentaire pour l’investisseur. Si l’option n’est pas attribuée, l’opération peut être répétée.
On peut également utiliser cette stratégie pour acheter un titre à un prix inférieur s’il est cédé, car la prime reçue fait essentiellement baisser le prix d’achat du titre. Veuillez noter que cette stratégie n’est offerte que dans un compte sur marge et uniquement si l’investisseur a les liquidités nécessaires pour couvrir l’opération.
Comment générer un revenu passif avec les fonds négociés en bourse?
Les investisseurs peuvent intégrer les fonds négociés en bourse (FNB) à leur portefeuille pour générer un revenu passif. Peu importe la taille du compte, les FNB peuvent aider à bâtir un portefeuille diversifié axé sur le revenu plus rapidement. Dans l’univers des FNB, les investisseurs ont accès à des centaines de fonds assortis de mandats axés sur le revenu ou les dividendes.
Avec un FNB, l’investisseur achète des titres dans le cadre d’une stratégie. Il peut profiter de flux de trésorerie supplémentaires sans avoir à sélectionner les titres, la date d’échéance et le prix de levée.
L’utilisation des FNB élimine les incertitudes dans la sélection des titres individuels et fournit à l’investisseur des rentrées d’argent avec un effort minimal après l’achat. Selon le FNB, les distributions sont versées chaque trimestre ou chaque mois.
Produire un revenu passif avec des FNB de titres à revenu fixe
Au lieu d’acheter quelques obligations, l’investisseur peut acheter un FNB de titres à revenu fixe et détenir indirectement des douzaines d’obligations dans le FNB. Cela permet de réduire le risque de concentration lié à un nombre trop faible de placements. Les FNB axés sur les dividendes offrent les mêmes avantages.
Les FNB d’options d’achat couvertes ou les FNB d’options de vente couvertes peuvent générer un revenu passif
Les investisseurs peuvent même acheter des FNB qui offrent des stratégies d’options d’achat couvertes ou d’options de vente couvertes. L’un des inconvénients de ces stratégies, pour les placements individuels, est que pour chaque option d’achat ou de vente vendue, l’investisseur doit détenir 100 actions ou avoir les liquidités nécessaires pour acheter 100 actions.
Comment générer un revenu supplémentaire de façon passive au moyen de prêts de titres?
Le prêt de titres entièrement payés est la plus récente option sur le marché pour générer des revenus supplémentaires dans un portefeuille. Les investisseurs qui détiennent des liquidités ou dont le compte sur marge n’affiche pas un solde débiteur peuvent souscrire à ce programme. Que vous soyez un investisseur à long terme ou vous négocier des titres occasionnellement, vous pouvez prêter vos titres entièrement payés et gagner un revenu passif sans effort. Pas besoin d’être un fin connaisseur!
Programme de prêts de titres entièrement payés
Le prêt de titres entièrement payés permet aux investisseurs de prêter les actions et les FNB qu’ils détiennent. En retour, lorsque ses titres sont empruntés, l’investisseur reçoit 50 % du revenu supplémentaire gagné. Le montant qui peut être gagné varie en fonction des frais d’emprunt imputés, de la durée d’emprunt des titres et de la valeur des actions prêtées.
Des sources de revenus passifs variées
Les investisseurs autonomes qui cherchent à générer un revenu passif au moyen de leur portefeuille de placement n’ont jamais eu la tâche aussi facile grâce à la vaste gamme de produits de placement. En utilisant les différents outils et recherches que leur fournit leur courtier en ligne, ils peuvent créer un portefeuille qui leur rapporte un revenu automatique. Qu’il s’agisse d’actions, de FPI, d’obligations, d’options, de FNB ou d’un programme de prêt de titres entièrement payés, tout est là pour aider les clients à atteindre leurs objectifs de placement.
À retenir :
- Il est possible de générer du revenu d’investissement passif en investissant dans les titres versant des dividendes, les fiducies de placement immobilier (FPI ou REITs en anglais), et les obligations.
- Les stratégies d’options d’achat couvertes et de vente d’options couvertes peuvent aider les investisseurs à générer du revenu passif.
- Le prêt de titres entièrement payés est une solution simple afin de faire du revenu passif, sans efforts ni investissements supplémentaires.
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